Vaše finance nepotřebují další smlouvu a chaos. Potřebují klid a plán.
Za hodinu spolu zjistíme, co řešit první. Nic nepodepisujete, nic vám neprodávám.
- Klientů
- 400+
- Od roku
- 2019
- a celá Morava
- Brno
- pod správou
- 65 000 000,-
„Ne, nebudu vám volat každý čtvrtek. Jen když se něco změní.“
Co právě řešíte?
Finanční kompas
Devět otázek. Žádná se neptá na jméno ani na zůstatek účtu.
Pět oblastí, jeden výsledek: co řešit první a co teď nechat být.
- Zabere to asi tři minuty a nemusíte nic vyplňovat, jen vybírat.
- Výsledek uvidíte celý, hned, bez registrace.
- Vaše odpovědi zůstávají ve vašem prohlížeči. Nikam je neposílám.
- Kteroukoli otázku můžete přeskočit. Tu oblast pak nehodnotím.
Co teď řešíte především?
Vyberte klidně víc věcí.
Text zůstává ve vašem prohlížeči. Přiložím ho k dotazu jen tehdy, když si to sami vyberete.
Porovnávám rezervu s vašimi fixními výdaji…
Výsledek
Barva vyjadřuje pozornost, kterou oblast potřebuje. Není to známka. Stav je vždy napsaný i slovem.
Jak jsem k tomu došel
Orientační vyhodnocení pro vzdělávací účely. Není to investiční poradenství ani doporučení konkrétního produktu a nejde o oficiální ani vědecký standard. Výsledek vychází jen z vašich odpovědí výše.
Spočítat si to
Tři čísla, která se vyplatí znát dřív než poradce.
Vyberte si, co řešíte. Počítá se u vás v prohlížeči, nikam nic neposílám.
Splátku vám spočítá kdokoli. Tady uvidíte i to, co bude potom.
Vedle splátky uvidíte tři věci, které kalkulačky bank neříkají.
| Výše úvěru | 5 200 000 Kč |
|---|---|
| LTV (úvěr k ceně) | 80 % |
| Zaplaceno celkem | 9,3 mil. Kč |
| Z toho úroky | 4,1 mil. Kč |
| Podíl splátky na příjmu | 41 % |
| Splátka při sazbě o 2 p. b. výš | 37 419 Kč |
Splátka zabere 41 % příjmu. Je to zvládnutelné, ale rezerva musí být větší než obvykle.
Kdyby byly za pár let sazby o dva procentní body výš, splátka vzroste na 37 419 Kč, tedy o 6 411 Kč měsíčně. Tuhle částku je dobré mít v rezervě, ne v rozpočtu na hraně.
Ke splátce 31 008 Kč doporučuji rezervu alespoň na tři měsíce fixních výdajů, u domácnosti s tímto příjmem přibližně 124 tis. Kč.
Úvěr je 80 % ceny. Pod 80 % bývají sazby výhodnější než nad touto hranicí.
Předpoklady výpočtu
- Anuitní splátka po celou dobu splácení při zadané sazbě. Reálně se sazba mění s každou fixací.
- Nepočítám s poplatky za sjednání, oceněním nemovitosti ani s pojištěním nemovitosti.
- Podíl splátky na příjmu (DSTI) je počítaný z čistého měsíčního příjmu, který jste zadali, a nezahrnuje ostatní splátky.
- Banky posuzují bonitu i podle dalších kritérií. Tohle není nabídka ani příslib úvěru.
Orientační výpočet. Konkrétní podmínky závisí na posouzení banky.
Splátku už znáte. Zbývá zjistit, jestli ji unesete i za pět let a při jiné sazbě.
O výsledku nerozhodne fond. Rozhodne jeden špatný měsíc.
Nastavte si, kolik posíláte a jak dlouho. Pak si vyberte, co byste udělali, kdyby portfolio spadlo o třetinu. Tohle je ta část, kterou žádná kalkulačka obvykle neukazuje.
| Vložíte celkem | 1 mil. Kč |
|---|---|
| Rozdíl mezi cestami | +236 tis. Kč |
| O kolik menší propad ustojíte | 18 p. b. |
Rozdíl 236 tis. Kč nevznikl výběrem fondu ani poplatkem. Vznikl v jednom měsíci, kdy jste se rozhodovali sami. Menší propad se dá vydržet, a přesně o to jde: portfolio má být nastavené tak, abyste ho neopustili v nejhorší možný moment.
Čím to podložím
Průměrný investor vydělal o 1,2 procentního bodu ročně méně než fondy, které sám držel. Za deset let to je asi 12 až 15 procent výnosu, ztracených jen načasováním nákupů a prodejů.
Morningstar, Mind the Gap →Nejmenší ztrátu z chování měli lidé v alokačních, tedy smíšených portfoliích, kde nemusí často rozhodovat. Naopak u nejvíc kolísavých fondů byla mezera až pětinásobná.
Morningstar, volatilita a chování investorů →Co vám naopak neřeknu: že aktivně řízený fond překoná index. Většina jich to dlouhodobě nedokáže, a v krizích to není spolehlivé pravidlo ani podle dat, která to měří dvacet let. Proto stavím na rozložení a na tom, abyste v trhu zůstali, ne na hledání šikovnějšího manažera.
SPIVA, S&P Dow Jones Indices →Předpoklady výpočtu
- Obě cesty jdou stejným trhem: propad začíná v 7. roce a trvá rok, návrat na původní hodnotu dva roky.
- Akciový index: dlouhodobě 8 % ročně, propad trhu 45 %. Smíšené portfolio: 6,2 % ročně, propad trhu 28 % — menší kolísání jde z rozložení mezi akcie a dluhopisy, ne ze schopnosti někoho předvídat trh.
- Na kartách výš je propad vaší celkové hodnoty, který je menší než propad trhu, protože během něj dál přikupujete. Obě cesty vkládají stejnou částku; „přestal bych posílat“ znamená, že peníze zatím leží na spořicím účtu.
- Oba výnosy jsou už po nákladech fondu. Poplatky řeším na vašich smlouvách konkrétně, ne modelem.
- Trhy neklesají ani nerostou po přímce a žádný skutečný průběh nebude vypadat jako tenhle. Je to ilustrace jednoho rizika, ne předpověď.
Modelový výpočet, nikoli nabídka ani investiční doporučení. Investice mohou ztrácet na hodnotě.
Než něco podepíšete, ať víte, jaký propad má vaše portfolio unést a co budete dělat, když přijde. Poplatky si projdeme na vašich smlouvách konkrétně.
Výplata přestane chodit. Rozpočet běží dál.
Kolik měsíců vydržíte z rezervy a o kolik to posune pojištění příjmu. Posuňte si to na svoje čísla.
Rezerva vydrží 2 měsíce. Zbytek půlročního výpadku, tedy 108 000 Kč, byste museli řešit dluhem nebo prodejem něčeho, co prodat nechcete.
| Položka | Hodnota |
|---|---|
| Vydrží bez krytí | 2 měsíce |
| Vydrží s krytím | 2 měsíce |
| Chybí každý měsíc | 28 000 Kč |
| Na šest měsíců je potřeba | 168 000 Kč |
Předpoklady výpočtu
- Počítám jen s fixními výdaji, které jste zadali, ne s celým rozpočtem.
- Krytí příjmu je zadané jako podíl výdajů, který by pokryl. Skutečné plnění závisí na konkrétní smlouvě a na příčině výpadku.
- Nepočítám s podporou v nezaměstnanosti ani s nemocenskou; ty se u každého liší.
- Rezerva se nezhodnocuje ani neztrácí, na půl roku je to zanedbatelné.
Modelový výpočet, nikoli nabídka ani doporučení. Minulý vývoj nevypovídá o budoucím a výsledek se může lišit.
Tohle jsou modelové vstupy. Se svými čísly to zabere dvacet minut a odpověď bude konkrétní.
„Plán, který si odnesete domů. Ne prezentaci, kterou uvidíte jen u mě na obrazovce.“
Matěj Mandelík
Proč tuhle práci dělám takhle
Financím se věnuji od roku 2019 a prošlo mi rukama víc než 400 klientů. Většinou jsou to páry a rodiny z Brna a okolí, které řeší bydlení a začínají mít co chránit, a podnikatelé, co mají firemní a osobní peníze na jedné hromadě.
Většina lidí ke mně přijde s pěti smlouvami a pocitem, že už je pozdě. Není. Obvykle stačí srovnat pořadí a přestat platit za věci, které nic nedělají.
Nepracuji sám. Vedu tým poradců a asistentek, takže termíny a papíry neběží přes jeden zavalený telefon. Když jsem na schůzce, vaše věc se hýbe dál.
Upřímně, tahle práce mě baví. A možná právě proto, že v ní nejde jen o to něco někomu říct nebo poradit. Jde mi o to, aby člověk po našem setkání odcházel s pocitem, že ví, co chce a jak se k tomu dostat. Jestli to tak opravdu mám, ale nepoznáte z pár řádků. Poznáte to, až se potkáme.
S čím vám nepomůžu: s daňovou optimalizací firmy, s kryptoměnami a s rychlým zbohatnutím. A pokud hledáte někoho, kdo vám jen podepíše, co jste si sami vybrali, budete se mnou ztrácet čas.
Pokud vám tohle sedí, napište mi, co řešíte.
Recenze
Co říkají lidé, kteří to už mají za sebou
„S přítelem jsme řešili naši první hypotéku a byli jsme z toho celkem vystresovaní. Pan Mandelík s námi ale prošel všechno krok za krokem, srozumitelně a bez zbytečných bankovních frází. Vyřídil za nás skvělé podmínky a ušetřil nám spoustu běhání. Určitě ho doporučujeme všem, kteří v tom plavou.“
„Pan Mandelík má neuvěřitelnou trpělivost. Na schůzkách odpovídal na moje hloupé otázky s naprostým klidem a nikdy mě do ničeho netlačil. Mám konečně v penězích pořádek a vím, kam mé peníze směřují. Velice profesionální, a přitom lidský přístup.“
„Matěj mi pomohl přenastavit investiční portfolia a zbavit se nevýhodných produktů z minulosti, které mi jen generovaly poplatky. Líbí se mi jeho analytický pohled a to, že se dívá na věci s dlouhodobým horizontem. Skvělá spolupráce.“
„Jako OSVČ oceňuji hlavně rychlost a efektivitu. Potřeboval jsem vyřešit pojištění podnikání a revizi stávajících smluv. Pan Mandelík byl skvěle připravený, schůzka měla spád a do týdne bylo vše vyřešeno podle mých představ. Maximální spokojenost.“
„Skvělý finanční poradce, který svému oboru opravdu rozumí. Oceňuji hlavně transparentnost, férové jednání a to, že se mi pravidelně ozývá a portfolio aktualizuje podle situace na trhu. Doporučuji!“
„Dělali jsme si u pana Mandelíka kompletní audit rodinných financí. Překvapilo nás, kolik peněz jsme zbytečně utráceli za špatně nastavené pojistky a drahé účty. Pan Mandelík nám pomohl nastavit rodinný rozpočet a spoření pro děti. Kéž bychom ho potkali dřív.“
„S Matějem spolupracuji už přes 4 roky a za tu dobu mě nikdy nezklamal. Vždycky jedná na rovinu, doporučí jen to, co dává smysl, a nesnaží se prodat 'ležáky'. Jsem rád, že mám po svém boku někoho, komu můžu v oblasti financí plně důvěřovat.“
„Spolupráce proběhla v pořádku, pan Mandelík je odborník na svém místě. Jediná menší výtka směřuje k delší čekací době na termín osobní schůzky, protože má zřejmě hodně klientů. Samotné poručenství a výstupy ale byly na1.“
„Obrátil jsem se na Matěje na doporučení kolegy z práce, když jsem potřeboval zkontrolem staré životní pojištění. Ukázalo se, že platím za něco, co vůbec neodpovídá mé situaci. Pan Mandelík mi pomohl smlouvy restrukturalizovat bez sankcí. Profesionál každým coulem.“
„Nejvíce oceňuji, že péče o klienta nekončí podpisem smlouvy. Pan Mandelík se pravidelně ozývá, zve mě na pravidelné roční revize a hlídá, aby naše finance odpovídaly aktuálním změnám v legislativě. Skvělá přidaná hodnota.“
Recenze mi klienti poslali přímo a zveřejňuji je s jejich souhlasem v původním znění, včetně těch s výhradou. Nejsou placené ani vybrané z Google profilu.
Máte podobnou situaci? Řekněte mi ji vlastními slovy.
Dotaz
Napište mi, co řešíte
Vyberte téma, přidejte pár vět a nechte na sebe kontakt. Odpovím do dvou pracovních dnů a teprve pak se domluvíme, jestli má smysl se sejít.
Dotaz je odeslaný
Děkuji. Odpovím do dvou pracovních dnů na e-mail, který jste zadali.
Když z dotazu vyjde schůzka, vypadá to takhle
Pět kroků. Poslední se opakuje, protože plán, který se rok neotevře, přestává platit.
- 01 · OTÁZKYHodina otázek
Ptám se na vaši situaci a cíle. Nic nenabízím a nic se nepodepisuje.
- 02 · PLÁNPísemně k sobě domů
Dostanete přehled situace, výpočty a návrhy v pořadí důležitosti. Ne jen prezentaci na mojí obrazovce.
- 03 · PROČU každého bodu důvod
Projdeme plán spolu. U každé věci se dozvíte, proč je právě tam a co se stane, když ji vynecháte.
- 04 · REALIZACEAž když souhlasíte
Realizuje se jen to, co odsouhlasíte. Klidně jen část, nebo nic.
- 05 · REVIZEOpakuje se
Scházíme se pravidelně a plán přepočítáváme. Dítě, nová práce, konec fixace, jiné sazby — všechno tohle plán mění.
Na první schůzku si vezměte, co máte po ruce: smlouvy, výpisy, přehled výdajů. Když nemáte nic, přijďte i tak. Doplníme to potom.
Kde mě najdete?
Čechyňská 547/5, Brno-střed
Kafe je na mně. Když se vám do Brna nechce, jedu k vám. Po Moravě jezdím běžně, nebo se potkáme online.
Kariéra ve financích
Práce, kterou doma vysvětlíte bez omluvy. A vyděláte na ní.
Beru k sobě lidi, které bych sám chtěl za poradce. Nedostanete skript na volání ani seznam příbuzných. Dostanete řemeslo, tým, který vás do něj zaučí, a příjem, který roste s tím, jak jste dobří.
Máte za sebou roky v oboru a vlastní klienty? Nabídnu vám fixní složku platu, kterou v téhle branži nabídne málokdo. Nemusíte volit mezi jistotou a nezávislostí, ani začínat od nuly kvůli výplatě. Konkrétní výši probereme podle vaší praxe a portfolia.
- 01Tým, který už funguje
Nepřicházíte do rozjezdu. Vedu tým poradců a tým asistentek, kteří drží administrativu, termíny a komunikaci s institucemi. Vy děláte to, co umí jen člověk: mluvíte s klientem.
- 02Výdělek nad průměrem branže
Poradci v mém týmu vydělávají nad průměrem trhu a není to náhoda: neprodávají jeden produkt, ale starají se o celé portfolio klienta, které s nimi zůstává roky.
- 03Zaučení po boku, ne přes video
První měsíce jezdíte se mnou na schůzky a učíte se ptát. Žádný skript, žádný seznam příbuzných a žádná věta „mám pro vás skvělou příležitost“.
- 04Zázemí a technika
Plán klientovi stavíte v profesionálním systému, ne v tabulce po nocích. Kancelář v centru Brna, přístup k datům a někdo, komu zavoláte, když si nejste jistí.
- 05Certifikace s přípravou
Zkoušky odborné způsobilosti vás nemine. Přípravu, materiály i termíny řešíme společně, ať to netaháte sami vedle práce.
- 06Kolegové, ne konkurenti
Žádné motivační pokřiky ani soutěže o toustovač. Společné ranní hovory, sdílené případy a lidi, kterým můžete zavolat, když si nejste jistí. Postup na vlastní tým je otevřený, když ho chcete.
Nemusíte být z financí. Většina dobrých poradců předtím dělala něco úplně jiného a je to výhoda, ne handicap. A jestli z financí jste, přijďte se podívat, jak se dá pracovat bez tlaku na čísla měsíce.
Konkrétní čísla, fixní složku i podmínky spolupráce probereme na setkání, na kávu nebo online, jak chcete. Nezávazně a bez pohovorových her.
Otázky
Otázky, které se lidé bojí zeptat
Kolik mě to bude stát?
Kompas, kalkulačky, druhý názor i první konzultace jsou bez poplatku a k ničemu vás nezavazují. Pokud přes mě uzavřete produkt, platí mě instituce, ne vy, a řeknu vám kolik, když se zeptáte.
Jak jste odměňovaný?
Provizí od instituce, u které skončí produkt, který spolu vybereme. U hypotéky to platí banka, u investic je to část poplatku fondu, u pojištění část pojistného. Konkrétní čísla u vašeho řešení dostanete písemně předem.
Musím něco podepisovat?
Ne. Na první schůzce nepodepisujete nic. Plán dostanete písemně k sobě domů a rozhodujete se v klidu. Podepisuje se až konkrétní smlouva, kterou si sami vyberete, a klidně jen část plánu, nebo nic.
Můžu přijít jen na druhý názor a dál nic?
Ano, a je to naprosto legitimní. Možný výsledek je, že máte všechno nastavené dobře a nic neměníte. Řeknu vám to a nic vám nebudu nabízet.
Jak probíhá první schůzka?
Šedesát minut. Pět minut na to, jak pracuji a jak jsem placený. Pětadvacet minut se ptám na vaši situaci. Patnáct minut hledáme, co je nejdůležitější. Deset minut o možnostech. Pět minut na další krok. Žádné produkty, žádné podpisy.
Co když nevím, co vlastně potřebuji?
Tak jste na tom jako většina lidí a je to ideální výchozí bod. Projděte Kompas, devět otázek a na konci uvidíte, co řešit první. Pojmenovat problém je moje práce, ne vaše.
Co se děje s mými čísly na tomhle webu?
Kompas i kalkulačky počítají přímo ve vašem prohlížeči. Nikam vaše čísla neposílám a nemám k nim přístup. Rozdělaný kompas se ukládá jen do vašeho prohlížeče a jedním kliknutím ho smažete. E-mail zadáváte jen tehdy, když mi posíláte dotaz.
Kde si vás ověřím?
Jsem zapsaný v registru České národní banky jako vázaný zástupce, najdete tam mě i společnost, kterou zastupuji. Za jednání vázaného zástupce vůči klientovi odpovídá ze zákona zastoupená společnost, což je pro vás další úroveň ochrany. IČO 08748969. Ověřit si to můžete v seznamu regulovaných subjektů ČNB (hledejte jméno nebo IČO).
Nenašli jste svou otázku? Napište ji. Odpovím do dvou pracovních dnů.
Druhý názor
Máte nabídku a nevíte, jestli je dobrá? Podíváme se na ni spolu.
Od banky, od poradce, nebo smlouvu, kterou jste nikdy nečetli. Nemusíte nic měnit.
Nikdo tady nebude hodnotit vás. Jen ten papír. A možný výsledek je, že je všechno v pořádku a nic neměníte.
Pošlete mi ji a do dvou pracovních dnů vám napíšu, co v ní vidím.
Stačí PDF nebo fotka z mobilu. Nic nepodepisujete a nic vám nebudu prodávat.
Nabídka je odeslaná
Děkuji. Podívám se na ni a do dvou pracovních dnů vám napíšu na e-mail, který jste zadali.
Projít si nabídku sám: co v ní hledat a 5 otázek
Ukazuji obecný přehled. Když nahoře vyberete, čeho se nabídka týká, přizpůsobím ho.
Nejdřív zjistíme, o co vůbec jde
Tohle je nejčastější situace a není na ní nic špatného. Podle těchto znaků obvykle poznáte, s čím máte co do činění.
- Platíte měsíčně a je tam pojistné krytí → jde o pojištění, nejčastěji životní.
- Platíte měsíčně, kolísá to a mluví se o fondech → jde o investici.
- Je tam státní příspěvek a věk 60+ → jde o penzijní spoření.
- Je tam nemovitost jako zástava → jde o hypotéku nebo úvěr.
- Je tam víc věcí naráz → jde o kombinovaný produkt a právě u nich bývá nejméně jasné, za co platíte.
- Co přesně tenhle produkt dělá a co se stane, když ho zruším?
- Kolik z toho, co platím, jde na poplatky a provize?
- Kolik bych dostal zpět, když skončím dnes?
- Jaká byla hodnota před rokem a před pěti lety?
- Kdo mi to sjednal a co za to dostal?
Vezměte je s sebou k tomu, kdo vám nabídku dal. Odpovědi vám řeknou víc než jakékoli srovnání.
Přehled vysvětluje kategorii obecně a vaši konkrétní nabídku neposuzuje. To bez dokumentů ani nejde a bylo by to poradenství, ne vzdělávání.